Кредитная история представляет собой запись о том, как физическое лицо выполняло свои обязательства по кредитам и займам. Эти данные собираются из множества источников, включая банки, кредитные учреждения и государственные органы. Основываясь на кредитной истории, возможно провести анализ кредитного риска, что упрощает процесс оценки финансовой состоятельности заемщиков, например, когда они подают заявки на новые кредиты.
Кредитная история состоит из трёх разделов: титульного, основного и закрытого. С 1 марта 2015 года добавлена информационная часть.
Титульный раздел содержит информацию о субъекте кредитной истории — о физическом или юридическом лице, что позволяет идентифицировать заёмщика. Более детальную информацию можно найти в федеральном законодательстве. Основной раздел включает данные о финансовых обязательствах — такие как дата выдачи кредита, срок погашения, размер ежемесячного платежа и другие важные аспекты. Закрытый раздел предоставляет сведения об источниках данных, из которых формируется кредитная история, а также о лицах, использующих эту информацию.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет с момента полного погашения задолженности.
Согласно российскому законодательству, раскрытие кредитной истории возможно в следующих случаях:
субъект кредитной истории имеет право запросить информацию о своей кредитной истории для ее ознакомления;
пользователи кредитной истории могут получить доступ к ней с согласия субъекта, если они подадут соответствующий запрос;
титульная часть кредитного отчета может быть направлена в Центральный каталог кредитных историй;
в рамках уголовного дела, находящегося на рассмотрении суда, судье может быть предоставлена закрытая (дополнительная) часть кредитной истории, а также разрешение прокурора позволяет органам предварительного следствия получить эту информацию по уже возбужденному делу, находящемуся в их производстве.