Микрофинансовые организации (МФО) — это учреждения, предоставляющие финансовые услуги населению и малым предприятиям, которые не имеют доступа к традиционным банковским продуктам. В отличие от банков, МФО ориентированы на быстрое и доступное кредитование, что позволяет им привлекать клиентов, находящихся в сложных финансовых ситуациях. Основное преимущество МФО заключается в минимальных требованиях к заемщикам, что делает процесс получения займа простым и быстрым.
МФО предлагает разнообразные финансовые услуги, в том числе микрокредиты, кредиты по кредитам и потребительским кредитам. Обычно процесс оформления займов предполагает заполнить заявку онлайн, и средства можно перевести на карты клиента за несколько часов. Впрочем, стоит заметить, что высокая процентная ставка и короткий срок погашения - характерные черты таких кредитов, которые требуют внимательного отношения к управлению финансами заемщиков.
Отличия МФО от банка
Главное юридические отличие МФО от банка — в том, что она не имеет статуса кредитно-финансовой организации. Соответственно, может не выполнять ряд многих строгих требований, установленных законом к банкам. Как таковых банков в России — буквально несколько сотен. МФО — несколько тысяч (из них основной объем ожидаемо занимают микрокредитные компании, к которым требования минимальны).
Главные же фактические отличия МФО от банка — в том, что она готова:
выдавать деньги без детальной проверки платежеспособности заемщика (такая проверка как раз характеризует банковские кредиты);
выдавать деньги под огромные проценты (часто в десятки раз более высокие, чем те, что начисляются банками за обычные кредиты).
выдавать кредиты в режиме «только онлайн» - когда заем переводится на карту или на аккаунт заявителя в электронно-платежной системе без визита в офис кредитора (или личной встречи с представителем кредитора). В случае с банками такая схема практически невозможна.
МФО — это не прямой конкурент банков. Микрокредит заемщики, как правило, берут, если обычный банк им не выдает деньги (не выделяет достаточно лимита на «кредитке»). Или же выдвигает слишком сложные условия для их получения — при которых проще обратиться в микрофинансовую фирму.